经济观察网 记者 姜鑫 11月27日，同方全球人寿保险有限公司与清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心联合发布了《2024中国居民退休准备指数调研报告》。该报告揭示了我国居民在退休准备方面存在的不足，需引起关注并采取相应措施。

调研结果显示，2024年中国居民退休准备指数为5.53，低于6分的低退休准备指数标准。这表明我国居民在退休准备方面存在不足，需要重视并采取相应措施。

报告在六个维度分析了中国居民的退休准备情况，包括退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力、退休计划完善度、退休储蓄充分度和取得期望收入的信心，并赋予不同的权重以计算出一个综合性的退休准备指数。

值得注意的是，低收入人群的退休准备指数出现了下滑，部分弱势群体的退休保障仍面临挑战。此外，与2023年相比，中部地区多数省份退休准备指数提高明显，整体上各省份退休准备指数差异增大。

报告还发现，金融素养与退休准备指数之间存在显著正相关关系。随着个人金融知识的提升，其退休准备指数也会相应提高。这强调了加强金融教育、提高公民金融素养对于增强退休保障的重要性。

报告还特别分析了自愿原则下和弹性原则下如何准备退休，并发现中青年女性群体倾向延迟退休，而男性则倾向于提前退休。拥有子女的受访者与预期退休年龄之间存在显著的正相关性，拥有女儿对青年群体预期退休年龄的正向影响显著高于拥有儿子的影响。

报告称，延迟退休政策的出台，要求个人重新审视退休储蓄计划。工作年限延长意味着更多时间积累财富，但也需面对更长退休期。因此，合理规划退休财务准备方式至关重要。

报告还指出，利率下降给个人养老金产品开发带来挑战。目前，我国社会基本养老保险的覆盖人数达10.66亿人，但第二支柱企业年金与职业年金的参与人数仅有3144万人，不足第一支柱的3%。在个人养老金方面，截至2024年6月，已有6000多万人开通个人养老金账户，但覆盖面和参与度仍有待进一步提升。

报告建议，为了应对利率下行，保险公司正在尝试开发分红型产品进行转型，如同方全球人寿推出的系列分红型养老年金险，以满足客户的需求。然而，浮动收益型分红类产品在销售和消费者接受方面也面临着挑战，这需要保险公司在经营中做好平衡。